Wanneer je een huis gaat kopen, hoor je vaak over de nationale hypotheek garantie. Deze garantie kan je veel voordelen bieden wanneer je een hypotheek afsluit. Maar wat houdt de nationale hypotheek garantie precies in? Wat zijn de voorwaarden? En waarom kiezen zoveel mensen ervoor? In dit artikel lees je alles wat je moet weten over de nationale hypotheek garantie.
Wat is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
De nationale hypotheek garantie (NHG) is een vangnet voor mensen die een hypotheek afsluiten. Als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen, beschermt de NHG je tegen een restschuld. Denk hierbij aan situaties zoals werkloosheid, een scheiding of arbeidsongeschiktheid.
Met de NHG weet de bank zeker dat de lening terugbetaald wordt, zelfs als jij dat niet meer kunt. Daarom krijg je vaak een lagere rente wanneer je een hypotheek met NHG afsluit.
De voordelen van de Nationale Hypotheek Garantie
De nationale hypotheek garantie biedt verschillende voordelen:
- Lagere hypotheekrente: Banken rekenen minder risico’s in, waardoor jij profiteert van een lagere rente.
- Restschuld kwijtgescholden: In sommige gevallen wordt een restschuld kwijtgescholden bij verkoop van je woning.
- Meer zekerheid: Je staat sterker in je schoenen bij onvoorziene omstandigheden.
- Makkelijker afsluiten: Banken zijn eerder bereid een hypotheek te verstrekken als je gebruikmaakt van de NHG.
Kortom, een hypotheek afsluiten met NHG zorgt voor extra zekerheid en voordeel.
Wat zijn de NHG voorwaarden in 2025?
De voorwaarden om in aanmerking te komen voor de nationale hypotheek garantie veranderen jaarlijks. In 2025 gelden onder andere de volgende regels:
- Koopprijs woning: De woning mag niet duurder zijn dan €435.000.
- Energiezuinige maatregelen: Bij verduurzaming mag je tot €461.100 lenen.
- Inkomensnorm: Je moet kunnen aantonen dat je voldoende inkomen hebt om de hypotheeklasten te dragen.
- Financiering: De lening moet worden afgesloten bij een geldverstrekker die samenwerkt met NHG.
Als je aan deze NHG voorwaarden voldoet, kun je jouw hypotheek afsluiten met de nationale hypotheek garantie.
Kosten van de Nationale Hypotheek Garantie
De NHG is niet gratis. Je betaalt eenmalig een zogenaamde borgtochtprovisie. In 2025 bedraagt deze provisie 0,6% van het hypotheekbedrag. Stel je sluit een hypotheek af van €300.000, dan betaal je eenmalig €1.800.
Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je hier belastingvoordeel op krijgt. Dat maakt de nationale hypotheek garantie extra aantrekkelijk.
Hoe werkt de NHG bij betalingsproblemen?
Het leven kan onverwachte wendingen nemen. Wanneer je bijvoorbeeld werkloos raakt of ernstig ziek wordt, kun je in de problemen komen met het betalen van je hypotheek. De nationale hypotheek garantie biedt dan hulp.
Samen met je geldverstrekker wordt er eerst gezocht naar oplossingen. Denk aan een tijdelijke betalingsregeling of het aanpassen van je hypotheek. Mocht verkoop van de woning onvermijdelijk zijn en blijft er na verkoop een restschuld over, dan kan deze schuld worden kwijtgescholden onder bepaalde voorwaarden.
Hiermee voorkomt de NHG dat je na verkoop blijft zitten met een enorme schuld.
Hypotheek afsluiten met of zonder NHG?
Of je nu wel of niet kiest voor de nationale hypotheek garantie hangt af van jouw persoonlijke situatie. We zetten de voor- en nadelen op een rij:
Voordelen:
- Lagere rente
- Bescherming tegen restschuld
- Extra zekerheden bij problemen
Nadelen:
- Eenmalige kosten
- Alleen beschikbaar voor woningen onder de NHG-grens
Het is dus belangrijk om goed na te denken voordat je een hypotheek afsluit. Laat je hierover adviseren door een erkende hypotheekadviseur.
NHG en duurzaamheid: nieuwe kansen
De nationale hypotheek garantie stimuleert ook verduurzaming. Je mag namelijk meer lenen als je je woning energiezuiniger maakt. Denk aan het plaatsen van zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp.
Door te verduurzamen verhoog je niet alleen je wooncomfort, maar ook de waarde van je huis. Bovendien profiteer je van lagere maandlasten doordat je energierekening daalt. De NHG voorwaarden maken het dus makkelijker om te investeren in een groenere woning.
Wie komt in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie?
Niet iedereen komt automatisch in aanmerking. Om gebruik te maken van de nationale hypotheek garantie moet je voldoen aan enkele belangrijke eisen:
- Je woning is niet duurder dan de NHG-grens.
- Je gebruikt de woning als hoofdverblijf.
- Je sluit de hypotheek af bij een NHG-erkende geldverstrekker.
Daarnaast moet je in sommige gevallen aanvullende documenten overleggen, zoals een taxatierapport of energielabel.
NHG en starters op de woningmarkt
Voor starters op de woningmarkt is de nationale hypotheek garantie vaak een uitkomst. Starters hebben vaak nog geen grote financiële buffer. De zekerheid die NHG biedt, maakt het kopen van een eerste huis minder risicovol.
Bovendien helpt de lagere rente om de maandlasten beheersbaar te houden. Dit kan net het verschil maken tussen wel of niet kunnen kopen.
NHG bij doorstromers en oversluiten
Ook als je al een woning hebt, kun je in aanmerking komen voor NHG. Bijvoorbeeld wanneer je gaat verhuizen naar een andere koopwoning of je bestaande hypotheek wilt oversluiten. Dit kan voordelig zijn als de rente inmiddels lager is dan toen je je hypotheek afsloot.
Wel moet je nieuwe hypotheek dan opnieuw binnen de NHG-grens vallen.
De geschiedenis van de Nationale Hypotheek Garantie
De nationale hypotheek garantie bestaat al sinds 1993. Het doel was toen, net als nu, om de woningmarkt toegankelijker en veiliger te maken. Sindsdien heeft de NHG zich aangepast aan veranderende economische omstandigheden en nieuwe woonwensen.
Vandaag de dag is de NHG nog steeds een belangrijk instrument om kopers te beschermen tegen financiële risico’s.
Veelgestelde vragen over NHG
1. Kan ik NHG krijgen voor een nieuwbouwwoning? Ja, ook bij nieuwbouw kun je gebruikmaken van de nationale hypotheek garantie, zolang de totale kosten binnen de NHG-grens blijven.
2. Wat gebeurt er als mijn woning meer waard wordt? Als je woning in waarde stijgt, heeft dat geen invloed op je NHG-dekking. Deze geldt voor de looptijd van je hypotheek.
3. Kan ik NHG ook later aanvragen? Nee, je moet de NHG aanvragen op het moment dat je je hypotheek afsluit. Later toevoegen is niet mogelijk.
Belangrijke tips bij het aanvragen van NHG
Wil je een hypotheek afsluiten met nationale hypotheek garantie? Let dan op de volgende zaken:
- Zorg voor een recente, onafhankelijke taxatie.
- Controleer of je geldverstrekker NHG-hypotheken aanbiedt.
- Bespreek de opties met een hypotheekadviseur.
- Houd rekening met de kosten en het belastingvoordeel.
Een goede voorbereiding voorkomt teleurstellingen achteraf.
Nationale Hypotheek Garantie, een slimme keuze
De nationale hypotheek garantie biedt veel voordelen, vooral in onzekere tijden. Met een lagere rente, bescherming tegen restschuld en extra zekerheid bij betalingsproblemen, is het een verstandige keuze voor veel huizenkopers.
Wil jij een hypotheek afsluiten en wil je profiteren van deze voordelen? Bekijk dan goed of je voldoet aan de NHG voorwaarden. Laat je adviseren door een expert en zet de stap naar een zorgeloze toekomst in je nieuwe woning!
